안녕하세요 실버라이닝입니다!
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최근 저희 기획자들이 가장 관심을 갖고 있는 상품 중 하나가 주요 암치료비 보험입니다. 물론 암보험의 대표적인 형태인 ‘진단비’는 여전히 암으로 인한 경제적 손실을 줄이기 위한 첫 번째 대안으로 여겨지고 있다. 암 진단이 확정된 이후 보상청구가 가능하기 때문이다. 암 진단비가 충분하다면 실비, 간병, 재활, 간병에 지출된 비용 중 비보상 부분을 충당할 수 있으며, 때로는 일을 그만둬야 할 때 소득을 대체할 수도 있습니다. 그는 정말로 중요한 역할을 맡고 있습니다. 업체별 비갱신형 암진단비 비교 다만, 잦은 비급여 항암치료로 인해 암 치료비가 과도하게 증가하는 경우(물론 모든 경우를 의미하는 것은 아님) 현실적으로 전액을 실비로 충당하기는 어렵습니다. 비용이나 암진단비. 나는 그렇게 생각하지 않습니다.
특히 실비만 가지고 외래로 비급여 암치료를 받고자 한다면 비용부담을 극복하기가 쉽지 않다. 1회 외래 진료 보상 한도는 20~30만원이다. 암 진단비가 있어도 수억 원이 드는 경우가 드물기 때문에 비용 부담에 직면할 수도 있습니다. 기획자로서는 월부담금 부담으로 인해 일반 암진단비가 1억원 정도밖에 되지 않습니다.
이에 대비해 각사는 올해부터 암진단비와 실비를 보완하는 담보(특약)를 운영하고 있다. 주요 암 치료비에 대한 담보입니다(특약 명칭은 회사마다 다를 수 있습니다). 오늘 포스팅에서는 이에 대해 살펴보고 월납입비용이 얼마인지 알아보도록 하겠습니다.
기사순서 1) 주요 암치료비 보험은 도대체 무엇인가요? 2) 보상처리비 3) 설계사례 검토 4) 비교설계 신청 안내
1) 주요 암치료비 보험은 무엇인가요? 주요 암 치료비에 대한 보험은 두 가지 특약으로 구분할 수 있습니다. ① 일정액 보상형 주요 암치료비 ② 비례보상형 종합병원 주요 암치료비
①의 경우, 암 진단이 확정된 후 본 약관에서 정한 치료를 받은 경우 보상을 받을 수 있는 특약입니다. 실제 비용이 얼마나 발생했는지에 관계없이 암 진단일로부터 최대 5년간 연 1회 보상을 받을 수 있습니다. *10년을 제안하는 회사가 있으나, 다른 장점이 없어 제안을 배제합니다. (비용이 높음, 특약 ②는 설계 불가) 특약 보상 예시 ① (실제 발생 비용과 무관) → 청약금액이 1,000만원이라면, 위 예에서는 1차에 각각 1,000만원, 2년차, 4년차, 5년차(총 4,000만원) )지불(회사, 제품별로 상이하므로 각 약관을 반드시 확인하시기 바랍니다.) ②의 경우 일반병원이나 일반병원에서 암치료에 드는 연간 총 비용을 상급종합병원(제외비용 참고)이 약관에 정한 금액을 초과하는 경우 각 구간별로 비례하여 지급됩니다. 보상합니다. 또한 진단일로부터 5년간 연 1회 보상도 가능합니다. 이용약관에 따르면 연간 합산 비용이 1천만원 이상이면 1천만원, 연간 총 비용이 1억원 이상이면 1억원이 지급된다. (아래 참조) 이미지 참조) 특약2호에 따른 보상 예시(실비 발생 비용에 비례) 특약2에 따른 보상 예시(실제 발생 비용에 비례) → 청약금액 100원의 경우 위의 예에서는 1년차에 5천만원, 2년차에 2천만원, 5년차에는 각각 3천만원씩 납부(총 1억원) (회사, 제품마다 다르므로, 각 약관을 반드시 확인하셔야 합니다) 이러한 특약의 장점은 일반 암진단료와는 달리 전이, 재발의 경우에도 약관에 규정된 치료를 받을 수 있다는 점입니다(다음 항 참조). (설명) , 보상이 제공됩니다. (물론 원발부위 기준으로 지급한다는 규정이 있습니다. 갑상선암이 폐로 전이된 경우 갑상선암 기준으로 보상합니다. ①의 경우 갑상선암 기준으로 보상합니다.) 위 모두 개인적으로는 연간 합산비 비례보상 특약(②)을 통해 비용을 절감합니다. 자주 발생하는 상황에 대비할 수 있다는 장점을 중요하게 생각합니다. 기존 암진단비는 한 번만 내고 나면 소멸되기 때문이다. 이러한 장점으로 인해 주요 암 치료비에 대한 보험은 기존 암 관련 보상과 유사합니다. 제품의 단점을 잘 보완할 수 있는 제품이라고 생각합니다. 2) 보상 가능한 치료 비용. 어쨌든 이는 암 진단을 확정받은 후, 약관에 명시된 치료를 받아야만 보상이 가능한 특약이기 때문에 여기서 어떤 치료가 적용되고, 어떤 치료가 적용되지 않는지에 대한 명확한 이해가 필요하다. 먼저, 본 상품에서 언급하고 있는 주요(혹은 구체적인) 암 치료법은 다음과 같습니다. 따라서 ①일정액보상형에서는 암 제거 수술을 받거나, 완치 후 항암치료(약물 또는 방사선)를 받는 경우 암 진단을 받은 경우 보상을 받을 수 있습니다. (암 진단을 받은 대부분의 경우에 해당되는 내용이라 조심스럽게 추측해 봅니다.) 또한 여기에 적용되는 내용을 대략적으로 요약하면 다음과 같습니다. 고객님께서 자주 문의해주시는 CAR-T와 표적항암제도 보상 대상입니다. 본 약관에 언급된 주요(또는 특정) 치료에 해당되지 않는 사항은 다음과 같습니다. ②의 경우, 암 치료에 드는 비용이 연간 일정 금액을 초과하는 경우, 그에 비례하여 보상이 가능함을 설명하였습니다. 금액. 위 비용(이미지의 1~7번)은 ②의 지급 사유에 해당하는 연간 총액에 포함됩니다. 효과가 없는 것에 특별한 주의를 기울여야 합니다. 3) 디자인 사례를 보면 앞서 설명한 고액 암 치료비 보험 상품 중 현재 월 보험료가 저렴한 한 회사의 상품을 소개하고자 합니다. 설계 기준은 다음과 같습니다. 위에 설명된 보상 내용을 참고하시기 바랍니다. 암 보상 시작일, 감면 기간 등에 대한 약관을 참고하시기 바랍니다. 위 조건에 따라 설계할 경우 월 지급 비용은 다음과 같이 계산됩니다. 납입기간은 20년, 만기는 100년인 비갱신형입니다. 정확한 내용은 실제 설계 후 매뉴얼, 이용약관 등을 확인하시기 바랍니다. 암 진단에 필요한 자금이 충분하다면 ①을 최소 금액으로 설정할 수 있습니다. 이 경우 비용은 더 낮아집니다. (1번 없이 ②담보만 선택하도록 허용하는 회사도 있습니다.) 또한 만기를 100년이 아닌 90년으로 낮추어도 비용은 더 낮아질 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다. 4) 비교디자인 출원안내 저는 아직도 암 관련 상품 중 암진단비가 최우선이라고 생각합니다. 하지만 서두에서 말씀드린 것처럼 실비나 암진단비 등을 통해서도 높은 비용을 전액 충당하지 못하는 경우가 종종 있습니다. 주요 암치료비에 대한 보험특약은 이런 점을 보완할 수 있는 상품이라고 생각합니다. 디자인을 요청하시면 필요한 정보를 파악하여 적절한 디자인안을 제시해 드립니다. 디자인(실버라이닝) 전반을 담당하고 있습니다. ▼▼ 보험 분석 및 신규 디자인 ▼▼ 신청폼 바로가기※ 같이 보면 좋은 포스팅 (블로그 자료) 최저보장연금 비과세 수급액 비교 뇌혈관질환 진단비 보장 범위 및 월별 비용 비교 간병인 보험불이익 및 보완상품 글로벌금융영업준법감시인 검토번호 24-03-0138 (19.04.24~18.04.25)