안녕하세요, Rabbit입니다 모두 이 계좌를 꼭 개설하세요. 투자할 돈이 있는 분, 없는 분 모두에게 추천하는 증권사 ISA 계좌를 소개해드리려고 합니다! 작은 먼지와 백만원 2화에서는 배당주와 몇 가지 더 한꺼번에 정리하려고 했지만 강의 노트를 정리하면서 간략하게 올리게 되었습니다 장점이 너무 많아요! 세금을 아낄 수 있고, 가입 기간이 길지 않고, 소득이 없어도 가입이 가능하고, 조기 출금이 가능합니다(조건이 있습니다). 증권사 ISA 계좌란 도대체 무엇일까요? 이 글에서는 증권사 ISA 계좌의 핵심 의미, 장단점(투자하지 않더라도 개설하면 좋은 이유), 개설 방법에 대해 알아보겠습니다!
증권사 ISA계좌 주요 포인트 국내 주식, 펀드, ELS, ETF, 채권 등 다양한 금융상품에 하나의 계좌로 투자할 수 있는 범용계좌 소득이 없어도 19세 이상이면 누구나 가입 가능 납입한도는 연 2,000만원, 최대 1억원 의무가입기간 3년 실제 이익에 대해서만 세금 부과(손익공제) 순이익 200만원까지 비과세(서민 및 농어민은 400만원까지) 초과금액은 9.9%의 저율로 분리과세 모든 증권사에서 1인 1계좌만 가입 가능
자세히 살펴보죠!
한국에 거주하는 19세 이상이면 누구나 ISA 계좌 개설 가능 → 미성년 자녀 명의로는 계좌 개설 불가 소득 여부와 관계없이 (주부도 계좌 개설 가능) 15~19세도 전년도에 소득이 있으면 계좌 개설 가능. 최근 3년 이내 종합금융소득과세 1회 이상 대상자는 제외. ※ 금융소득 종합과세자(일명 현금부자) 연 이자 및 배당금 2,000만원 이상인 자. jinyun, 출처 Unsplash 일반 농어민은 누가 가입할 수 있을까? 일반인 : 근로소득 5,000만원 이하, 종합소득 3,800만원 이하 농어민 : 종합소득 3,800만원 이하 (농어민확인서 필요) 중개ISA계좌의 장점 #비과세 #손익상쇄 #과세유예 1. 비과세 혜택 일반형 – 이익 200만원까지 비과세 / 200만원 초과 시 9.9% 저율 분리과세 일반인 – 이익 400만원까지 비과세 / 400만원 초과 시 9.9% 저율 분리과세 일반계좌의 경우 배당금 수령 시 15.4% 세금이 먼저 공제되지만, 일반인 ISA계좌는 최대 400만원까지 비과세! 400만원의 15.4%는? 61만6,000원 절세! + 분리과세된다는 건 무슨 뜻? 400만원을 초과하는 금액은 9.9%의 저율로 과세되며, 금융소득 종합과세 기준 산정에서 제외됩니다. 2. 투자손실은 반드시 손실이 발생합니다. 손실손실은 수익에서 손실을 공제하여 실제로 번 돈에만 세금을 부과하는 정책입니다. NH투자증권에서 만든 투자 사례입니다. 일반계좌는 손실이 발생하더라도 수익에서 공제되지 않습니다. ISA계좌는 손실은 공제하고 순수익만 세금을 부과합니다. 3. 세금 연기 세금은 나중에 가져가겠습니다! 일반계좌에서는 보통 배당금을 받을 때 15.4%를 공제합니다. ISA계좌에서는 전액 비과세로 지급합니다! 3년 후 계좌를 닫을 때 비과세 금액을 초과하는 부분이 있어서 세금을 내야 할 경우 그때 가져갑니다. 이게 왜 좋을까요? 간단한 원칙은 빨리 벌수록 좋고, 천천히 쓸수록 좋다는 것입니다 🙂 세금을 내기 전에 그 돈을 롤오버할 수 있기 때문입니다. alexandermils, 출처 Unsplash 지금은 투자할 생각이 없으신가요? 그래도 저축하세요! 1년에 최대 2천만 원까지만 낼 수 있으니 올해 안 낸다고 어떡하죠? 내년으로 이월되거든요. 내년에 4천만 원을 입금하면 됩니다 돈을 입금하지 않고도 3년 의무 가입 기간을 채울 수 있습니다! 그리고 채권/RP는 예금과 비슷해서 증권사나 채무자 회사가 부도가 나지 않으면 원금과 이자가 보장됩니다. 비과세 혜택을 받으니 달콤한 단점이 있을까요? 단점은 있습니다! 1. 현금만 입금 가능 계좌A에 있는 주식을 ISA 계좌로 옮기고 싶어요. 2. 의무 가입 기간은 3년이지만 중간 인출이 가능해서 큰 단점은 아닌 것 같아요! 다만 연간 납입한도가 있기 때문에 출금해도 납입한도가 다시 늘어나지 않으니 주의하세요!3. 해외주식은 불가하지만 국내 상장 ETF는 간접투자가 가능 증권사 ISA계좌로 미국주식 투자하기 증권사 ISA계좌로 미국주식 투자하는 방법 #국내 상장 미국 ETF #S&P500ISA 개인종합자산관리계좌 수익도 중요하지만 세금 덜 내는 것도 중요 배울수록 저축도 많아진다…blog.naver.com 4. 건강보험료에 미치는 영향 논란이 있어서 삭제합니다! 하지만 단점이 이 정도면 쓸만하지 않나요?ㅎㅎ ISA계좌는 어떻게 개설하나요? 원하시는 증권사에서 가입하시면 됩니다. 보통은 상품과 ISA 메뉴가 따로 있는데요. 어느 증권사가 더 좋다고는 말씀드릴 수 없어요! 1. UI가 익숙해서 익숙한 증권사를 이용하는 게 편해요. 2. 계좌개설 이벤트 잘하는 증권사 NH증권은 첫 계좌개설 후 10만원 이상 입금하면 1만원 주는 이벤트 하고 있고, 키움증권은 계좌개설만 해도 최소 5천원 주는 이벤트 하고 있어요. 각 증권사마다 이벤트가 다양하니 꼭 확인해보세요!